Wat is die deposito bedrywighede van die bank?

Die bankstelsel in die moderne ekonomie moet verkieslik op te tree as 'n battery en 'n verspreider van gratis geld. Natuurlik, die harde werklikheid is nie so goed nie, maar nogtans, sal ons die deposito bedrywighede as een van die belangrikste dele van hierdie proses te ondersoek. In hierdie artikel sal ons aandag gee aan alle aspekte. En daarvoor het ons oorweeg die deposito bedrywighede van die Bank van Rusland, sowel as 'n verskeidenheid van kommersiële finansiële instellings.

terminologie

Wat is die deposito bedrywighede? Sogenaamde aktiewe optrede van banke om fondse van individue en wetlike entiteite in te samel in deposito's vir 'n vasgestelde tydperk (of vraag).

Die voorwerpe in hierdie geval is die deposito's. So noem die bedrag geld wat die vakke maak om jou bankrekening. Aangesien dit is geen probleem. Maar wat kan optree as vakke? Onder hulle verstaan individue en ondernemings van enige organisasie-wetlike vorm van eienaarskap.

Deposito bedrywighede: voorbereiding

Aanvanklik het die taak van die skep van hul eie beleid gegewe rigting voor elke kredietinstelling. Onder is dit nodig om die totaliteit van sekere aktiwiteite van kommersiële strukture wat bedoel is om te vorm, te beplan en te reguleer die bank hulpbronne verstaan.

Die uiteindelike doel van die ontwikkeling van 'n daaropvolgende implementering deposito beleid is om die volume van die werk hulpbronbasis te verhoog. Dit moet poog om koste te verminder en die nodige vlak van likiditeit in stand te hou, met inagneming van alle vorme van risiko's.

As ons kyk na wat elke bank sy deposito beleid ontwikkel, sal dit die belangrikste vraag is nie of dit is nie, maar oor die kwaliteit daarvan. Die organisasie self is afhanklik van baie faktore, waaronder die grootte van die finansiële instelling, en kwalifikasies van werknemers wat verantwoordelik is vir die uitvoering van transaksies, en baie ander dinge. Na alles, die bank deposito bedrywighede is aansienlike bedrae, en laat hulle verloor, dan - sit die vlek op sy reputasie.

Variëteite van deposito bedrywighede

Tipes deposito bedrywighede afhanklik van baie faktore. So, wat gebaseer is op die kategorieë van beleggers, daar deposito van regspersone (maatskappye, organisasies, ander finansiële instellings) en individue. A gevormde onttrekking onderskei sulke deposito's:

1. Die vraag. Dit beteken dat die kliënt kan te eniger tyd om te kom en beweer sy deposito.
2. Dringende. Dit is beslis tyd. Indien die kliënt wil fondse te onttrek voor die einde van die kontrak, kan dit 'n belangrike deel van die rente (of selfs almal van hulle) verloor.
3. Kontingent. Hierdie middel kan teruggetrek word net vir sekere pre gespesifiseerde toestande. As 'n voorbeeld, hierdie: benader die 18de herdenking.

Dit is die deposito bedrywighede van die bank is daar. Maar hulle kan deel, om 'n meer gedetailleerde siening te bekom. Op dit, ons nou bespreek.

aanvraagdeposito's

Dit sluit in:

1. Fondse in die nedersetting, die begroting en lopende rekeninge van nie-staatsondernemings, wat soewereine eiendom is.
2. Geld wat aan individue.
3. Fondse gedeponeer in die rekeninge van die fondse vir enige doel.
4. Deposito's van die vraag bevolking.
5. Middel van korrespondent rekeninge van ander banke.
6. vraag kontant deposito's van finansiële instellings, nie / kommersiële organisasies.
7. Float (gedefinieer as letters van krediet en tjeks), asook verpligtinge aan spesifieke transaksies.

Ten spyte van die feit dat hierdie deposito's is daar 'n hoë mobiliteit van geld, kan 'n minimum balans gedefinieer, wat nie gebruik gaan word om noodgevalle, waaraan in die geval van 'n stabiele krediet hulpbron. Dit, terloops, dra 'n verborge potensiaal. As sodanig kan genoem word-bank deposito rekening transaksies. Hulle laat jou toegang tot die nodige vinnig en maklik om te kry finansiële hulpbronne, op dieselfde tyd daar is nie nodig om 'n lening te bekom van die bank.

termyn deposito's

Sterk aangedui stoor tyd is baie belangrik om die likiditeit van balansstate kommersiële banke se handhaaf. Hul portefeulje kan ons oor die organisasie van volhoubaarheid te praat. As 'n reël, is vaste-termyn deposito's gemaak vir 'n sekere tydperk:

• tot 30 dae;
• 31-90 dae;
• 91-180 dae;
• vanaf 181 dae 'n jaar;
• vanaf 1 jaar tot 3 jaar;
• meer as 3 jaar.

Heel dikwels is daar situasies wanneer 'n term deposito's nie geëis word, dan so dat hulle 'n volwassenheid tydperk van die verlede geword hulle. Terug te keer die geld in hierdie geval sal baie problematies wees.

Op die popularizatie van hierdie soort van deposito's positief beïnvloed wydverspreide plastiek kaarte en berekeninge gebruik. In sulke gevalle, is daar spesiale rekeninge, wat teen 'n laer rentekoers beoordeel, maar in die geval van 'n onttrekking op enige gegewe tyd die kliënt ontvang geen boetes van die bank. Met die oog op die belang van mense te verhoog gebruikte meganisme word ingewikkelde verbintenis.

Verhoging van die bedrag van hulpbronne

Vir hierdie doel, 'n verskeidenheid van bewaarplaas bank bedrywighede, wat gerig is op verskillende segmente van die bevolking, afhangende van hul sosiale status, sowel as die bedrag en tydsberekening, wat en word geopen oorgedra bydraes.

Die Bank neem ook in ag die vereistes van verskillende kategorieë van mense wat 'n rekening kan oopmaak. So, op voorwaarde dat die stelsel van interaksie met almal - van studente en pensioenarisse en eindig met die middelklas en sakemanne. Om dit te bevestig, net kyk na wat aangebied word deur die finansiële instellings.

Daar is verskeie bydraes: kollege, aftree, belegging en so aan. Volgens hom is banke bied hoër rentekoerse of ander voorkeurbehandeling. Belangrik in hierdie geval is die gemak en spoed van sluiting van die kontrak en die opening van 'n rekening. Vir die grootste deel dit gebruik word gereed gemaak vorme. Hoewel dit in sommige gevalle kan dit tot en 'n individu kontrak geteken (dit hang af van kategorie die kliënt se).

Gevegte tussen banke vir kliënte

Kompetisie tussen verskillende finansiële instellings, dwing hulle die ontleding van deposito bedrywighede uit te voer, 'n vorm van interaksie met die mense, wat hulle in 'n gunstige lig sou sit kies. Dit lê in die verskaffing van 'n volle reeks van dienste en die verbetering van die gehalte van diens, en die vermoë om tred te hou van hul rekeninge afstand te hou.

Kan verskaf word deur 'n verskeidenheid van bonusse in die vorm van verkope van reisigerstjeks, huidige wisselkoers teen 'n gunstige koers, registrasie kaarte, die bespoediging van die oordrag van fondse, betaling van verskeie goedere, dienste en nog baie meer. Skepping en ontwikkeling van 'n wye verskeidenheid van bankdienste met deposito versekering gehalte verhoog die aantreklikheid van die finansiële instelling in die oë van die huidige en potensiële beleggers. As gevolg van hierdie vinnig groeiende die hulpbronbasis van die struktuur.

Spaar en sertifikate van die deposito

Hulle is 'n vorm van tyd deposito's. hulle is die eerste opgelos by die wetgewende vlak in die Russiese Federasie in 1992. Regulasies in werking tree ten opsigte van die sertifikate is dieselfde vir alle banke. Hoewel die voorwaardes van die uitreiking en sirkulasie van elke tipe is ontwikkel deur finansiële instellings.

Uitgereik sertifikate is slegs in roebels. Daarbenewens, 'n aansienlike beperking is dat hulle nie as 'n manier van betaling of skikking vir dienste gelewer of goedere verkoop kan dien. 'N Spesiale kenmerk is die feit dat die sertifikaat koers nie betyds kan verander eensydig. Indien die kliënt betaling versoek aan die einde van hierdie tydperk, die finansiële instelling dra voor hom die verpligting om hierdie bedrae te betaal op aanvraag.

Organisasie van deposito bedrywighede, wat bo gesien, is meer verwant aan een bank en sy interaksie met individue (of besighede wat nie verwant is aan die krediet sektor). Kom ons brei die omvang van ons oorsig.

Die kwessie band

As 'n middel van bykomende inkomste verbande gebruik word. Hulle word gereeld deur dieselfde dokumente as die aandele. Banke kan effekte uit te reik:

• geregistreer;
• draer.

Hulle kan verkry word by kollaterale of sonder dit, met persent, afslag omskepbare, met wisselende termyne. Met die doel om fondse in te samel, kan hulle uitgereik in buitelandse valuta of roebels.

Daar moet kennis geneem word dat van besondere belang (as ons praat oor rekening deposito transaksies) is die bepaling deur banke aan ander hulpbronne finansiële instellings. Dit word gedoen deur middel van veilings en ruil, hoewel die moontlikheid is die vestiging van 'n direkte kontraktuele verhouding tussen die organisasies. Maar as jy nie baie groot strukture of geen vertroue tussen hulle, hoe meer waarskynlik 'n opsie is 'n veiling of mark. Nie die laaste rol, by the way, is gespeel deur die teenwoordigheid van tussengangers en die behoefte om ten minste 'n paar keuse te slaag.

Nou laat ons aandag gee aan ons realiteite en praat oor Rusland deposito bedrywighede van die bank.

lenings CBR

Die grootste deel van die geld aan die Sentrale Bank in 1995 voorsien is om te leen om prioriteit sektore van die ekonomie. In hierdie geval, dit was logies. So word beskou as 'n afsonderlike groep van industriële gebiede, landbou en ander gebiede wat beduidende belang vir die funksionering van die staat het.

Sedert 1994 het die Sentrale Bank begin veilings tot hulpbronne te oefen. Reeds in 1995 het hulle die oorheersende instrument van herfinansiering. Sedertdien hoewel die teiken van die lening en is nie iets vreemd en uit die gewone, hoofsaaklik die Sentrale Bank gebruik word as private banke finansiering instrument teen 'n laer koers, sodat hulle die breë massas van sakemanne en gewone burgers, kan ondersteun vraag waaruit beduidende manier kan die plaaslike ekonomie te help.

Die werk van kommersiële banke

Kom ons kyk na wat deposito bedrywighede van die Savings Bank kan wees in samewerking met ander finansiële instellings. Ons kan onderskei vier hoof areas:

1. Interbank lenings ontvang van ander finansiële instellings. Hulle word vergesel deur die kontrak, wat al die nodige bepaal vir sodanige transaksies: bedrag, termyn, rentekoerse. Gebruik hierdie bron is baie duur, so hulle is nie baie aktief gebruik.
2. Deposito bedrywighede deur die aanvulling van die korrespondent rekening. Dit is dat daar 'n oordrag van geld aan die hand van die ooreenstemmende ooreenkoms. In hierdie geval, sal die rente vir die gebruik van hulpbronne nie betaal word nie. As 'n beloning is beskikbaar rekening balans. Hierdie metode word algemeen gebruik vriendelike of verwante vertrouensverhouding banke.
3. Hulpbronne van ander takke. Hierdie metode is slegs geldig binne dieselfde bank. Die gebruik daarvan is gerieflik, want daar is geen rede om te belowe, registrasie en uitruilooreenkomste voor die ontvangs van 'n lening. Nee, natuurlik, sekere dokumente moet wees, maar dit is ná die transaksie. Operasie uitgevoer word as wat nodig is. Om haar van genoeg is om 'n telefoonoproep te maak, en dien as 'n bevestiging van die kennisgewing per e-pos of faks. As gevolg van hierdie, is hierdie hulpmiddel beskou as die mees mobiele en gerieflik om te wees. Hy is in staat om die nodige bedrag te lok en sodoende resepterende minimale koste.
4. Help uit die hoof bank. Hierdie tipe van die mobilisering van hulpbronne kan toegeskryf word aan die eerste punt, as dit nie vir die feit dat die rentekoers is gewoonlik effens laer en is ingestel in die besluitnemingsproses prosedure.

Hoe dit gedoen word in die wêreld

Fondse in te samel in die vorm van 'n deposito ons het 'n beduidende belang. Lenings ook uitgereik onder nog groter persentasie. Oral is daar dieselfde of is daar uitsonderings?

Die feit dat deposito's gewild as 'n betroubare middel van beskerming teen inflasie. Natuurlik moet dit gesê word dat dit waar is net in sommige gevalle - dikwels hulle net die impak van negatiewe effekte te verminder. Daarom, pryse is direk afhanklik van hierdie aanwyser. So, byvoorbeeld, in Japan, die VSA, Denemarke, Switserland, kan 'n mens deposito te neem deur 0-0,5% per jaar.

Lenings is uitgereik in hierdie lande deur 1-3%. Aan die een kant, om te plaas hul fondse is nie winsgewend nie. Maar laat ons kyk na ons finansiële instellings - hier kan jy die tariewe vir deposito's in dollars en euro sien in die 5, 6, 7 of selfs 10%! Teoreties, kan dit in die gebied van die Russiese Federasie wat veel meer winsgewend om deposito's te maak in buitelandse valuta word tot die gevolgtrekking gekom. Maar daar is 'n aantal van die risiko's, insluitende die moontlikheid van gedwonge omskakeling van alle deposito's in roebels, die bank se verdwyning uit die mark van finansiële dienste en baie ander dinge. Daarom is 'n hoë persentasies vergoed vir die onderskeie soort risiko's wat die eienaar dra geldeenheid.

'n opsomming van

So, deposito bedrywighede van banke - 'n sekere aksie, deur middel van wat is die vorming van bank hulpbronne. Hierdie proses word uitgevoer deur middel van die gebruik van 'n verskeidenheid van instrumente.

So, die primêre bron van die verkryging van hulpbronne is om fondse van kliënte (wat dien lok individue en wetlike entiteite). Sonder die uitvoering van hierdie tipe van operasie onmoontlik om 'n aanvanklike deposito portefeulje te vorm sou wees, terwyl die finansiële instelling nie die hulpbronne om lenings te maak en om hul aktiwiteite uit te voer. Dus, sonder hierdie moderne monetêre stelsel sal groot probleme ervaar het.